Dolce far nente

Снежные склоны, звенящий воздух и затяжные спуски в Валь Торанс. Солнце, драйв, покалывающие снежинки в лицо, и я лечу с замиранием сердца с горы вниз! Но приходится прервать полет и отвлечься от дружного смеха друзей: очередной конференц-колл по крупнейшей сделке. Сижу на телефоне до вечера...

Возможно, вы узнали себя на одной из этих картин. И, может быть, тоже думаете, что однажды вам придется сделать выбор между финансовой состоятельностью и жизнью в свое удовольствие. Это не так.

Традиционные представления о выходе из активного бизнеса меняются. Раньше этот шаг означал, что вы кардинально меняете свой образ жизни. Вы получаете возможность наконец посвятить себя семье, близким, любимому занятию, но при этом приходится привыкать жить на меньшие деньги, чем раньше. Средства, полученные при продаже компании, могут когда-нибудь закончиться, и вы живете с сознанием этого факта. Теперь же ситуация изменилась. Появились финансовые инструменты, с помощью которых можно совместить, казалось бы, несовместимые вещи: выход из бизнеса, удовольствие от жизни и получение дохода, который существенно превышает размер ставки процента в банке. Для энергичных успешных людей, которые видят выход из активного бизнеса не как конец, а как начало, мы создали инфраструктуру сохранения и приумножения их благосостояния и финансового планирования на долгосрочную перспективу.

Допустим, у вас есть мечта, а она, без сомнения, есть у каждого. Кто-то хотел бы заняться живописью, кто-то круглый год ходил бы по океану под парусом, кто-то купил бы виноградник во Франции и каждый вечер провожал закаты с бокалом собственного вина под пение цикад. Или, например, можно было бы переключиться на близкий сердцу, но не очень рентабельный бизнес по созданию сети современных детских садов (которых, кстати, так сегодня не хватает) или по производству экологически чистых продуктов. Но если вы владелец компании и вам 40–50 лет, вам, скорее всего, не просто реализовать свою мечту. Суровые реалии ведения бизнеса в нашей стране мало кому оставляют время на занятие делом для души. Нужно много работать и вкладывать в бизнес все свои силы, подчас занимаясь не тем, чем действительно хотелось бы. Финансовые обязательства перед семьей не позволяют просто так пойти на уменьшение своего текущего дохода. Какой может быть выход? Здесь и приходят на помощь наши инструменты долгосрочного финансового планирования. В России их применяем пока только мы, на Западе есть уже немало примеров.

Один клиент, например, как-то сказал, что точно знает, сколько ему нужно для обеспеченной старости: 5 миллионов евро в год. Но ведь если просто отложить определенную сумму, ее может, как уже говорилось выше, просто не хватить. Например, потому, что мы можем прожить дольше, чем предполагали. К тому же держать деньги в банке просто не выгодно, потому что реальная ставка процента стала отрицательной даже в нашей стране. Мы же помогаем клиенту спланировать свои финансы так, чтобы сохранить и приумножить уровень своего благосостояния, обеспечив себе и своим близким солидные инвестиционные доходы после ухода из активного бизнеса. При таком планировании мы учитываем все факторы: не только цены на энергоносители, но и налоговые ставки, конъюнктуру рынка недвижимости, планы по переезду семьи в Италию, оплату учебы детей, управление вашей коллекцией предметов искусства и ваше здоровье. Инструменты долгосрочного финансового планирования будут работать все время, пока вы живете, и обеспечивать вам привычный уровень личного комфорта. Более того, они будут работать и дальше — для ваших детей и внуков.

Задачи управляющих благосостоянием в последнее время усложнились. Если раньше было достаточно просто предложить клиентам набор инструментов для управления сбережениями, то сейчас нужен сервис по финансовому планированию — с учетом как текущих потребностей, так и долгосрочных финансовых интересов всей семьи. Управляющий благосостоянием должен добиться того, чтобы инвестиции клиентов были не сильно чувствительны к обвалам рынков и обеспечивали достойный доход. Инвестиционный капитал должен быть вложен достаточно консервативно, одновременно обеспечивая привычный для клиента уровень жизни. Чтобы такое получалось, нужно, конечно, обращаться к профессионалам и обязательно уделять внимание налоговому планированию: это неотъемлемая часть управления благосостоянием. Нужно следить за обеспечением ликвидности инвестиций, чтобы у клиента были необходимые ему средства в непредвиденных ситуациях. Также важна прозрачность инвестиций, чтобы семья имела доступ к накоплениям в определенных клиентом случаях.

Вот несколько простых, но надежных и проверенных временем советов от профессионального управляющего благосостоянием:

как можно раньше начинайте инвестировать часть текущего дохода в собственное будущее,

обязательно обращайтесь к профессионалам для управления благосостоянием, потому что большую часть вашего времени занимает ваш бизнес, а управление благосостоянием по остаточному принципу малоэффективно,

учитывайте при финансовом планировании возможное повышение налоговых ставок и консервативные ставки возврата на капитал,

требуйте от управляющего диверсификации финансовых активов.

Если соблюдать эти правила, можно спокойно после выхода из активного бизнеса перейти к новой творческой жизни, полной событий и новой успешной самореализации. Правильно выстроенная система долгосрочного финансового планирования поможет добиться этого результата при достаточно небольших инвестициях. Вы также можете применить инструменты такого долгосрочного планирования в еще более далекой перспективе и обеспечить благосостояние целых поколений своих потомков. Но это уже отдельная тема.

Дмитрий Степанов,
Mercury Capital Trust Wealth Management and Financial Planning